IT-ипотека и работа в стартапе: миссия выполнима
Ты программист, дизайнер или аналитик, трудишься в стартапе и мечтаешь о своей квартире? Отлично! Но как только начинаешь гуглить «IT-ипотека», тут же сталкиваешься с кучей условий, непонятных форм и требований от банков. Особенно если ты не в крупной корпорации, а в стартапе, где зарплата может быть сегодня одной, а завтра — другой. Разберёмся, как пройти этот квест и не наломать дров.
Что такое IT-ипотека и кому она положена
IT-ипотека — это программа с господдержкой, которая действует с 2022 года. Главная фишка — пониженная ставка (от 5%, а иногда и ниже) и возможность взять кредит до 18 млн рублей (в зависимости от региона). Но есть нюанс: не все айтишники попадают под эту программу. Нужно, чтобы:
- Работодатель был в реестре Минцифры;
- Зарплата соответствовала минимальному уровню (от 70 000 ₽ для регионов, от 100 000 ₽ — в Москве);
- Возраст — до 50 лет;
- Трудовой договор — постоянный, не по ГПХ;
- Рабочее место — в России.
Вот тут и начинается самое интересное: стартапы не всегда соответствуют этим требованиям. Но это не значит, что путь закрыт.
Проверяем стартап: в реестре ли он?
Первый шаг — зайти на сайт Минцифры и проверить, есть ли твой работодатель в реестре аккредитованных IT-компаний. Если нет — дело плохо. Без аккредитации субсидия не светит. Но! Многие стартапы просто не знают, что могут подать заявку на аккредитацию. Поговори с руководством — возможно, они сделают это, если ты объяснишь плюсы.
Иногда компании специально не аккредитуются, чтобы не светиться. В таком случае — увы, IT-ипотека невозможна, придётся искать альтернативы.
Лайфхак: проверь через ИНН
Знаешь ИНН работодателя? Вбей его в реестр Минцифры. Так ты точно узнаешь, есть ли шансы на IT-ипотеку. Не верь на слово HR-отделу — проверяй сам.
Зарплата и договор: как убедить банк
Банки любят стабильность. Стартапы — нет. Поэтому нужно заранее подготовиться к тому, что банк будет задавать лишние вопросы. Особенно если:
- Зарплата «серая» или часть денег приходит на карту, часть — в конверте;
- Трудовой договор срочный или на проект;
- Работодатель — молодая компания с нестабильной отчётностью.
Совет: оформляй всё «в белую»
Если хочешь ипотеку — забудь про «серую» схему. Банк оценивает только официальную часть дохода. Убедись, что в справке 2-НДФЛ или по форме банка твоя зарплата выглядит адекватно. Если получаешь бонусы — попроси бухгалтера включить их в справку.
Частая ошибка: подача документов без подготовки
Новички часто делают так: узнали про ипотеку, пошли в банк, подали документы — и получили отказ. Почему? Потому что не собрали нужную информацию:
- Не проверили аккредитацию компании;
- Не уточнили, есть ли долговая нагрузка по другим кредитам;
- Не подготовили справки по доходу;
- Не оформили постоянную регистрацию.
Перед подачей заявки — собери всё заранее. Лучше потратить неделю на подготовку, чем получить отказ и ждать 3 месяца, чтобы подать снова.
Как повысить шансы на одобрение
Если ты работаешь в стартапе и соответствуешь базовым условиям, вот что ещё поможет:
- Стаж в компании — чем дольше ты работаешь, тем выше доверие банка;
- Отсутствие просрочек — проверь кредитную историю заранее (например, через Госуслуги);
- Созаемщик — если дохода не хватает, можно добавить созаемщика (например, супруга/супругу);
- Первоначальный взнос — чем выше, тем лучше. 20% — минимум, но если внесёшь 30–40%, банк будет более лоялен.
Альтернативы, если IT-ипотека не подходит
Допустим, твой стартап не в реестре, зарплата не дотягивает, а договор — срочный. Что делать?
Вот несколько вариантов:
- Ипотека без господдержки — ставка будет выше, но шансы на одобрение тоже есть. Главное — стабильный доход.
- Семейная ипотека — если есть дети, можно подать на другую программу.
- Работа в аккредитованной компании — не хочешь менять работу, но хочешь ипотеку? Попробуй устроиться в компанию из реестра хотя бы на год.
Вывод: всё реально, если знать тонкости
Получить IT-ипотеку, работая в стартапе, — не миф, но и не прогулка по парку. Нужно подготовиться, проверить всё досконально и не наступать на грабли, по которым уже прошлись десятки новичков. Главное — не спешить, не верить на слово, а проверять каждый шаг. Тогда и ключи от новой квартиры будут не мечтой, а реальностью.
