Ипотека на кладовку или келлер — что это и как работает такой вид кредита

Ипотека на кладовку или келлер: как это работает и стоит ли брать?

В последние годы на рынке недвижимости стал заметен тренд: застройщики активно предлагают покупателям возможность приобрести в ипотеку не только квартиры, но и дополнительные помещения — кладовые или келлеры. Эти вспомогательные пространства располагаются чаще всего в подвалах жилых комплексов и используются для хранения вещей. Но можно ли взять их в ипотеку, как это происходит и в чём подводные камни? Рассказываем без клише и сухой теории.

Что такое келлер и чем он отличается от кладовки?

Для начала разберёмся в терминологии. Слово "келлер" пришло из немецкого языка (Keller — подвал) и широко используется в элитных жилых комплексах. По сути, это индивидуальное помещение в подвальном или цокольном этаже, предназначенное для хранения сезонных вещей, велосипедов, инструментов и т.д. От обычной кладовки он отличается размером, отделкой и уровнем безопасности. В большинстве случаев келлеры оборудованы системой вентиляции, видеонаблюдением и системой доступа по ключ-карте.

Кладовки в массовом сегменте — это чаще всего более простые помещения, иногда даже без отделки, но с тем же функционалом. Они обычно монтируются в подвале или на этажах рядом с квартирами.

Зачем покупать кладовку, если можно хранить вещи дома?

На практике жильцы быстро сталкиваются с нехваткой пространства: лыжи, детские коляски, зимняя резина, стройматериалы занимают место в квартире или на балконе. В этом случае кладовка решает сразу несколько задач:

- Освобождает жилое пространство;
- Повышает порядок и эргономику в доме;
- Увеличивает ликвидность квартиры при продаже;
- Обеспечивает удобный доступ к вещам вне жилой зоны.

Можно ли взять ипотеку на кладовку или келлер?

На удивление для многих — да, можно. Однако не всё так просто. Банки не всегда готовы кредитовать покупку вспомогательных помещений отдельно от квартиры. Но если кладовка оформлена как отдельный объект недвижимости с кадастровым номером и правом собственности — шансы возрастают.

Что учитывает банк при одобрении ипотеки на кладовку:

- Правовой статус помещения — должно быть зарегистрировано как объект недвижимости;
- Застройщик или продавец — предпочтение надёжным организациям с аккредитацией;
- Наличие оценки — банк должен понимать, сколько реально стоит кладовка;
- Целевое использование — помещение не должно быть нежилым складом в промышленной зоне.

Некоторые крупные банки, например, Сбербанк, ВТБ или Дом.РФ, уже имеют практику одобрения подобных заявок, особенно если речь идёт о покупке квартиры и кладовки в одном пакете.

Как оформить ипотеку на кладовку: пошагово

Если вы решили включить кладовку или келлер в ипотеку, действуйте по следующему алгоритму:

1. Проверьте документы на помещение — должно быть право собственности, кадастровый номер и назначение "нежилое помещение".
2. Уточните у застройщика или продавца, аккредитован ли объект в нужном банке.
3. Обратитесь в банк и уточните возможность включения кладовки в ипотечную заявку.
4. Получите оценку рыночной стоимости через аккредитованного оценщика.
5. Подайте полный пакет документов и дождитесь решения.

Рекомендации экспертов: на что обратить внимание

Мы обратились к специалистам по недвижимости, чтобы выяснить, когда покупка кладовки в ипотеку — разумное решение, а когда стоит воздержаться. Вот их советы:

1. Оценивайте соотношение цена/польза

По словам эксперта по инвестициям в недвижимость Ивана Кожина, если келлер стоит 300–500 тысяч рублей, а его ипотечное удорожание составит всего 50–70 тыс. рублей за весь срок — это оправданные расходы. Особенно если квартира небольшая и пространство на счёту.

2. Не переоценивайте ликвидность

Агент по продаже вторичной недвижимости Наталья Руденко предупреждает: "Кладовки не всегда легко продать отдельно. Их ценность проявляется только при комплексной продаже с квартирой. Поэтому не рассчитывайте на быструю перепродажу."

3. Уточняйте нюансы обслуживания

Часто кладовки облагаются отдельной платой за содержание общего имущества (уборка, охрана, свет). Эта сумма может достигать 200–500 рублей в месяц. Уточните это заранее, чтобы не получить неприятный сюрприз.

Когда ипотека на кладовку — разумный шаг?

Если у вас уже оформляется ипотека на квартиру у того же застройщика, включение кладовки в договор — удобный и выгодный способ организовать пространство. Это особенно актуально для молодых семей, спортсменов, автолюбителей, у которых много сезонных вещей. Также это решение для тех, кто планирует долгосрочное проживание и хочет максимального комфорта без переплат за аренду или хранение на складах.

Когда лучше отказаться?

- Кладовка находится в сомнительном состоянии;
- Помещение не зарегистрировано как недвижимость;
- Банк требует высокий первоначальный взнос на кладовку отдельно;
- Вы не уверены, что будете использовать помещение по назначению.

Вывод: стоит ли брать кладовку в ипотеку?

Ответ зависит от ваших целей и финансовой модели. Если вы покупаете квартиру "на вырост" и понимаете, что без дополнительного пространства не обойтись — это практичное решение. Но если хотите просто "чтобы было", и ради этого влезаете в дополнительные долги — задумайтесь дважды.

Кладовка или келлер — не роскошь, а инструмент повышения качества жизни. Главное — подходить к покупке с холодной головой, просчитать все траты и учесть юридические нюансы.