Что такое строящийся таунхаус и в чём его особенности?
Таунхаус — это формат малоэтажного жилья, представляющий собой дом на несколько семей, каждая из которых имеет отдельный вход и, как правило, небольшой участок земли. В последние 10–15 лет в России этот формат стал популярным как компромисс между городской квартирой и загородным домом. Особенно активно таунхаусы начали строиться в Московской области, Краснодарском крае и регионах с активной пригородной застройкой.
Квартиры в строящихся таунхаусах часто оформляются как доли или отдельные помещения в жилом доме, и это влияет на возможность получения ипотеки. Банки подходят к финансированию таких объектов с осторожностью, так как правовой статус может быть не до конца урегулирован. Поэтому важно понимать все нюансы, прежде чем подавать заявку на ипотеку.
Можно ли взять ипотеку на квартиру в таунхаусе на этапе строительства?
Да, взять ипотеку на квартиру в строящемся таунхаусе возможно, но при выполнении ряда условий. Банки в 2025 году стали более гибкими по отношению к нетиповой жилой недвижимости, однако всё ещё предъявляют повышенные требования к застройщикам и юридическому оформлению проекта. Ключевым фактором является участие застройщика в проектном финансировании и наличие аккредитации объекта у банка.
Если застройщик работает по схеме эскроу-счетов (что сегодня стало нормой после реформы законодательства в 2019–2020 гг.), вероятность одобрения ипотеки возрастает. Но многое зависит от того, как оформляется недвижимость. Важно, чтобы объект имел статус жилого помещения, а не ИЖС или апартаментов. Также существенным плюсом будет наличие разрешения на строительство и прав собственности на землю у застройщика.
На что обратить внимание при выборе таунхауса под ипотеку
Перед оформлением ипотеки важно оценить риски и проверить юридическую чистоту проекта. Вот ключевые моменты, которые стоит учитывать:
- Юридический статус строящегося объекта (должен быть «жилым помещением»);
- Репутация и опыт застройщика;
- Наличие проектного финансирования и работа через эскроу-счета;
- Аккредитация объекта в банке;
- Правильное оформление долевого участия или договора купли-продажи.
Без этих условий банк может отказать в выдаче ипотеки или предложить менее выгодные условия: повышенный процент, увеличенный первоначальный взнос или дополнительные требования к заёмщику.
Пошаговый алгоритм получения ипотеки на строящийся таунхаус
Чтобы оформить ипотеку на квартиру в строящемся таунхаусе, рекомендуется придерживаться следующего алгоритма:
1. Выберите аккредитованного застройщика
Уточните в банке список одобренных объектов. Это значительно упростит оформление ипотеки.
2. Проверьте статус недвижимости
Объект должен быть оформлен как жилое помещение с разрешением на строительство. Избегайте ИЖС и апартаментов — банки неохотно кредитуют такие объекты.
3. Соберите документы
Подготовьте стандартный пакет: паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки, подтверждение первоначального взноса.
4. Одобрите ипотеку в банке
Лучше подать заявки в несколько банков для сравнения условий. Обратите внимание на ставку и требования по страхованию.
5. Заключите договор долевого участия с эскроу-счетом
Это обеспечит защиту ваших средств на период строительства и повысит шансы на одобрение ипотеки.
6. Подпишите ипотечный договор и зарегистрируйте его
После этого вы становитесь участником долевого строительства и обязаны выплачивать кредит согласно графику.
Исторический контекст: как изменилось отношение банков к таунхаусам
До 2010 года ипотека на таунхаусы практически не предоставлялась, так как банки считали этот формат слишком рискованным. Причина — неясный правовой статус и отсутствие единых стандартов застройки. Ситуация начала меняться после 2014 года, когда рынок стал более прозрачным, а интерес к загородному жилью вырос из-за урбанистической усталости.
Значительный перелом произошёл после 2019 года, когда в силу вступили поправки к 214-ФЗ. Они ужесточили требования к застройщикам и ввели систему эскроу-счетов. Это повысило доверие со стороны банков и открыло возможность для ипотеки на строящееся жильё, включая таунхаусы.
С 2021 года наблюдается рост числа ипотечных программ, специально ориентированных на малоэтажную застройку. К 2025 году ведущие банки уже предлагают специализированные продукты с пониженными ставками и упрощённым пакетом документов для покупки строящихся таунхаусов.
Какие банки чаще одобряют ипотеку на таунхаусы?
Не все банки охотно кредитуют строящееся малоэтажное жильё. Однако некоторые игроки рынка уже адаптировали свои ипотечные продукты:
- Сбербанк;
- ВТБ;
- Россельхозбанк;
- Альфа-Банк;
- Дом.РФ.
Эти банки чаще всего работают с крупными застройщиками, у которых в портфеле есть таунхаусы. Перед подачей заявки стоит уточнять, есть ли аккредитация конкретного объекта.
Вывод: стоит ли брать ипотеку на строящийся таунхаус?
Ипотека на квартиру в строящемся таунхаусе — вполне реальный и безопасный вариант, если подойти к выбору объекта и застройщика с умом. В 2025 году рынок стал более зрелым, а банки — более открытыми к финансированию малоэтажного жилья. Тем не менее, покупателю важно тщательно проверять документы, не гнаться за низкой ценой и внимательно читать договоры.
Если все условия соблюдены, вы получите комфортное жильё с городским удобством и загородной атмосферой — и всё это в ипотеку, с минимальными рисками.
