Погашение ипотеки — только полпути: почему важно снять обременение
После полного расчёта с банком многие владельцы жилья ошибочно полагают, что теперь они полностью свободны от формальностей. Однако это не совсем так. До тех пор, пока обременение не снято с объекта недвижимости, формально он продолжает числиться в залоге у банка. Это может повлечь за собой сложности при продаже, дарении или оформлении наследства. По данным Росреестра, за период с 2022 по 2024 год около 18% владельцев недвижимости, полностью погасивших ипотеку, не сняли обременение в течение первого года. Причина — нехватка информации и бюрократические недоработки.
Шаг 1. Получите справку о полном погашении ипотеки
Первым делом, после внесения последнего платежа, обратитесь в банк за справкой, подтверждающей полное исполнение обязательств по кредитному договору. Этот документ является основанием для снятия обременения. Обычно банки выдают его в течение 3–10 рабочих дней. Убедитесь, что в справке указаны: номер кредитного договора, сумма кредита, дата полного погашения и отсутствие задолженности. Некоторые банки автоматически направляют информацию в Росреестр, но полагаться на это не стоит — всегда уточняйте, нужно ли вам действовать самостоятельно.
Шаг 2. Узнайте, кто подаёт документы: вы или банк
Согласно действующему законодательству, с 2020 года банки обязаны самостоятельно подавать заявление в Росреестр о снятии обременения в течение 5 рабочих дней после полного погашения кредита (Федеральный закон № 218-ФЗ). Однако на практике это происходит не всегда. По статистике Минэкономразвития, в 2023 году только 62% банков соблюдали этот срок. Поэтому, если в течение 2–3 недель после погашения ипотеки обременение не снято, лучше самостоятельно обратиться в Росреестр.
Шаг 3. Подготовьте и подайте документы в Росреестр
Если банк не подал заявление, вы можете сделать это самостоятельно. Для этого потребуется:
- Паспорт собственника
- Заявление о снятии обременения
- Справка из банка о полном погашении кредита
- Выписка из ЕГРН (необязательно, но желательно для сверки сведений)
Подать документы можно через МФЦ, портал «Госуслуги» или напрямую в территориальное подразделение Росреестра. Срок регистрации — до 5 рабочих дней. После завершения процедуры вы получите выписку из ЕГРН без отметки об ипотеке.
Шаг 4. Проверьте обновлённые данные в ЕГРН
После снятия обременения убедитесь, что соответствующая запись исчезла из Единого государственного реестра недвижимости. Закажите выписку через портал Росреестра или в МФЦ. Из документа должно быть видно, что на объекте отсутствует запись о залоге. Это особенно важно, если вы планируете сделки с недвижимостью. В 2024 году в 7% случаев в ЕГРН сохранялись устаревшие сведения, что приводило к отказам в регистрации сделок.
Частые ошибки при снятии обременения
Даже после полного погашения ипотеки владельцы сталкиваются с рядом распространённых ошибок, которые могут затянуть процесс:
- Ожидание автоматического снятия обременения, хотя банк не выполнил обязательства
- Подача неполного пакета документов, что приводит к возврату заявления
- Игнорирование сроков: если документы не поданы в течение длительного времени, банк может потерять внутренние сведения, и потребуется восстановление данных
Будьте внимательны к деталям и не откладывайте процедуру на потом.
Полезные советы для тех, кто делает это впервые
Если вы впервые сталкиваетесь с процедурой снятия обременения, вот несколько рекомендаций, которые помогут избежать лишних хлопот:
- Сохраняйте все документы, связанные с ипотекой, включая договор, график платежей и квитанции — они могут пригодиться в случае спорных ситуаций
- Уточните в банке, направил ли он заявление в Росреестр, и потребуйте копию отправленного документа
- Проверяйте статус заявки на портале Росреестра или Госуслуг, чтобы не пропустить возможные ошибки
Что делать, если обременение не снято?
Если прошло более месяца после полного погашения кредита, а обременение всё ещё числится в ЕГРН, действуйте незамедлительно. Сначала обратитесь в банк с письменным запросом. Если реакции нет — направьте жалобу в ЦБ РФ или Роспотребнадзор. В крайнем случае обременение можно снять через суд, но это долгий и затратный путь. В 2023 году через суды прошло более 9 тысяч дел, связанных с отказом банков в снятии обременения.
Заключение: не откладывайте важное
Снятие обременения — важный этап, который завершает ипотечную историю. Без этой процедуры недвижимость остаётся юридически «нечистой», даже если все деньги выплачены. Не полагайтесь на автоматизм, контролируйте процесс и сохраняйте документы. По прогнозам аналитиков рынка недвижимости, в 2025 году число сделок с недвижимостью, ранее находившейся в залоге, вырастет на 12%, что делает своевременное снятие обременения особенно актуальным для тех, кто планирует продажу квартиры в ближайшее время.
